道具 ／ 壱
積立の道具
毎月いくらを、何年、どのくらいの利回りで。四つの数字を動かすと、下の図と金額がすぐに変わります。
万円
年
%
万円
年後の評価額
- 積み立てた元本
- 増えた分
数字を表で見る
毎月の終わりに積み立て、月ごとに複利で増えるものとして計算しています。利回りは毎年一定という仮定で、実際の運用は年によって大きく上下し、元本を下回ることもあります。税金と手数料は含めていません。
この道具の読み方
朱色の線が評価額、青い線が積み立てた元本です。二つの線のあいだが、運用で増えた分にあたります。年数を延ばしていくと、後半になるほど開きが大きくなります。増えた分がさらに増える、複利の働きです。
点線は、利回りが想定より年2%高かった場合と低かった場合です。将来の利回りは誰にもわかりません。ひとつの数字を信じるのではなく、「このくらいの幅がある」と見てください。実際の運用では、途中で元本を割り込む年もあります。
利回りに何%を入れるか迷ったら、低めの数字で試すことをおすすめします。楽観的な想定で計画を立てると、外れたときに困るのは自分です。
仕組みをくわしく知りたい方は、「分散と積立。時間を味方にする」の頁へ。