最初に知っておく、五つの「してはいけない」

株で大きく失敗する人の多くは、銘柄選びを間違えたのではありません。お金の入れ方を間違えています。

どれだけ勉強しても、買った株が下がることは必ずあります。大事なのは、下がったときに続けられなくなるような持ち方をしないことです。そのために、始める前に決めておくことが五つあります。

一、なくなると困るお金を入れない

来月の家賃、半年後の学費、急な病気や失業に備えるお金。こうしたお金を株に入れてはいけません。

株価は、自分の都合に合わせて上がってはくれません。「来月使うお金」を入れていると、たまたまその時に下がっていても売るしかなくなります。

まず、生活費の数か月分から半年分を、預金のまま確保してください。株に回すのは、当面使う予定がなく、仮に半分になっても生活が変わらないお金だけです。

二、お金を借りて買わない

信用取引という仕組みを使うと、証券会社からお金を借りて、手持ちの約3.3倍までの株を買えます。30万円で100万円分の株が買えるわけです。

うまくいけば利益は3.3倍です。しかし株価が3割下がれば、100万円分の株は70万円になり、自分の30万円はすべて消えます。さらに下がれば、追加でお金を入れるよう求められます。

自分のお金だけで買っていれば、3割下がっても7割は残り、戻るのを待てます。借りたお金で買うと、待つことすら許されません。最初の頁で「株主が失うのは出したお金まで」と書きましたが、信用取引はその例外です。

三、一つの会社に全部を入れない

どんなに良さそうな会社でも、不祥事、事故、災害、技術の変化で、一夜にして状況が変わることがあります。そしてそれは、外からは予想できません。

一つの会社に全額を入れていると、その一回で大きな傷を負います。複数の会社、できれば違う業種に分けておけば、一つがつまずいても全体への影響は小さくて済みます。これを分散といいます。第二帖でくわしく扱います。

四、「必ずもうかる」を信じない

値動きのあるものに「必ず」はありません。だから、次のような言葉が出てきたら、内容を検討する前に離れてください。

• 「必ずもうかる」「元本保証」「月利10%」
• 「あなただけに特別に教える」
• 「いまだけ」「今日中に振り込めば」

SNSの広告やメッセージアプリのグループを入り口にした投資詐欺が、大きな被害を出しています。有名人の写真や名前が使われていても、ほとんどは無断使用です。

日本で投資の勧誘や助言を仕事にするには、国への登録が必要です。金融庁のウェブサイトで登録業者を検索できます。登録のない相手には、お金を渡さない。これだけで、大半の詐欺は避けられます。

五、下がったときの自分を、先に決めておく

買った株が2割下がったとします。そのとき、人はだいたい二つのどちらかをします。怖くなって底値で売ってしまうか、「取り返さなければ」と焦って、さらに大きな金額を入れるか。どちらも、あとで振り返ると後悔する行動です。

50%下がったら、元に戻るには100%の上昇が要る100万円 → 50万円 → 100万円

大きく負けると、取り返すのは急に難しくなります。だから「大きく勝つ」ことより「大きく負けない」ことのほうが、ずっと大事です。

下がってから考えると、感情で動いてしまいます。買う前に、「なぜこの会社を買うのか」「どうなったら売るのか」を一行ずつメモしておいてください。下がったときに読み返すのは、ニュースでもSNSでもなく、そのメモです。

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第一帖はここまでです。株とは何か、なぜ動くのか、どうやって買うのか、何をしてはいけないのか。ここまでの六つがわかっていれば、もう「まったくの初心者」ではありません。

第二帖では、「では、どの会社を選べばいいのか」を考えるための道具を、ひとつずつ手に入れていきます。

株式投資の初心者です。
初心者が大きな損をする典型的なパターンを5つ挙げて、それぞれ「なぜそうしてしまうのか(心理)」と「どう防ぐか」を教えてください。
とくに信用取引の危険性は、具体的な数字の例で説明してください。